Factoring – Obeståndssituationer och invändningar
Factoring är förenat med ganska stora risker för factoringbolaget. Vilka kan dessa risker vara och hur mildrar man dem? Observa Inkasso & Juridik AB ger här några snabba tips på just detta.
Fakturagäldenären är på obestånd
Det händer att fakturagäldenären kommer på obestånd eller bestrider den köpta fakturan. För att förhindra en situation där betalning uteblir pga. en obeståndssituation på fakturagäldenären sida är det viktigt att factoringbolaget och fakturaborgenären har avtalat om återköp av fakturan (regress). I sådant fall begär factoringbolaget att fakturaborgenären köper tillbaka fakturan, och på så vis lider factoringbolaget ingen kreditförlust.
Både fakturagäldenären och fakturaborgenären är på obestånd
För det fall att både fakturagäldenären och fakturaborgenären kommer på obestånd efter ett fakturaköp finns varken möjlighet till regressanspråk mot fakturaborgenären eller indrivningsåtgärder mot fakturagäldenären. Om samtliga parter med betalningsförpliktelser i ett factoringförhållande har undermåliga kreditvärden kan det vara läge att förena regressrätten mot fakturaborgenären med ett personligt borgensåtagande. I sådant fall kan man rikta regressen mot en eventuell borgensman och på så vis skydda sig mot kreditförluster i detta avseende.
Fakturagäldenären och fakturaborgenären är i maskopi med varandra
Att både fakturagäldenären och fakturaborgenären samarbetar i syfte att lura factoringbolaget på pengar är en situation som bäst löses genom försiktighet och noggrannhet innan factoringavtal ingås och innan eventuella fakturor köps. När väl en faktura köpts där samtliga parter haft bedrägliga avsikter är kreditförlusten ett faktum. Det är förenat med stora svårigheter att driva in pengar från någon av parterna eftersom det aldrig funnits något riktigt affärsförhållande mellan fakturagäldenären och fakturaborgenären.
Bestridanden och cut off-klausuler
När factoringbolaget köper fakturor finns en risk att varken fakturaborgenären eller fakturagäldenären kan infria sina förpliktelser gentemot factoringbolaget. Genom att med fakturagäldenären avtala om en cut off-klausul tar factoringbolaget dock ingen risk vad gäller eventuella invändningar mot betalningsanspråk som kan tänkas framföras.
En cut off-klausul är ett ensidigt åtagande från fakturagäldenären där denne dels förklarar sig förhindrad att framställa invändningar, dels förklarar sig ovillkorligen betalningsskyldig i enlighet med den köpta fakturan. Detta görs till factoringbolagets fördel och kallas ibland för leveransbekräftelse.
Av förklarliga skäl kan det vara svårt för factoringbolaget att vara insatt i samtliga detaljer i affärsförhållandet mellan fakturaborgenären och fakturagäldenären. En cut off-klausul är därför en viktig del i att hålla priset nere på factoringtjänster. Skulle det inte finnas någon möjlighet att avtala om en cut off-klausul skulle priset för factoring bli betydligt mycket dyrare.
Ni är varmt välkomna att kontakta oss via telefon på 033-13 20 90 eller via mail på kundservice@observa.se
Varma hälsningar,
-
Konkurserna ökar lavinartat – antalet konkurser ökar med 65% under juliAugusti 3, 2023Konkurserna når alarmerande nivåer och svenska näringslivet står inför en skakig framtid. Kreditupplysningsbolaget Creditsafe Rapporterar...Läs inlägg -
Vilka är de bästa respektive sämsta betalarna?Juni 1, 2023Enligt en undersökning utförd av fintechbolaget Invoier har kartlagt vilka branscher som är sämst samt...Läs inlägg -
Hur du går tillväga när din hyresgäst inte betalar hyran?Maj 2, 2023Att ha en hyresgäst som inte betalar sin hyra kan vara en mycket besvärlig situation...Läs inlägg -
Allt fler företag betalar i tid – ny rapportApril 24, 2023Svenska företag har blivit allt bättre på att betala fakturor i tid enligt Invoiers Betaltidsindex...Läs inlägg -
Guide: Så väljer du rätt inkassoföretag för din verksamhetApril 10, 2023Innan du anlitar ett inkassoföretag för att ta hand om dina obetalda kundfakturor finns det...Läs inlägg -
Fakturaservice som förenklarMars 30, 2023Att skicka fakturor och se till att de betalas i tid kan vara en tidskrävande...Läs inlägg -
Vad innebär det att få ett inkassokrav?Mars 27, 2023Många undrar hur inkassoåtgärder kan påverka en som person och vilka konsekvenser det kan innebära...Läs inlägg -
Företagares guide för hantering av obetalda kundfakturorMars 23, 2023Som företagare vet du att fakturering och betalning är en viktig del av företagets verksamhet....Läs inlägg -
Konkursförfarande som indrivningsåtgärdMars 6, 2023Det finns flera olika åtgärder man kan vidta för att få betalt i ett ärende,...Läs inlägg -
Unga vuxnas skuldberg hos KronofogdenJanuari 23, 2023Att starta vuxenlivet med betalningsanmärkningar är något som många fasar över. Det påverkar inte bara...Läs inlägg -
Konsten att jonglera med flera hattar: 6 tidshanteringstips för entreprenörerJanuari 17, 2023Som grundare av ett företag är du förmodligen bekant med känslan av att bära flera...Läs inlägg -
Hur ser Sveriges företagare på framtiden?December 6, 2022SEBs företagsindikator publicerades igår, den visar att endast 1 av 5 enmansföretagare i Sverige tror...Läs inlägg -
Tips för att undvika kreditförlusterNovember 17, 2022Att Sverige går mot en lågkonjunktur är knappast något som undgått någon. Här samlar vi...Läs inlägg -
Konkursförfarandet som påtryckningsmedelOktober 20, 2022Lågkonjunkturen är sedan en tid tillbaka ett faktum. Med den följer en ökad mängd konkurser,...Läs inlägg -
Borgen och solidariskt betalningsansvarAugusti 30, 2022För att säkerställa att man får betalt för en vara eller en tjänst som levererats...Läs inlägg -
Leasing – vad innebär det och vad skall man tänka på?Augusti 2, 2022Leasing är en vanligt förekommande form av finansiering och man brukar ofta tänka på leasing...Läs inlägg -
Vad innebär det att man stämmer någon och hur gör man det?Juli 6, 2022Bestrider din kund en av de fakturor du skickat till dem? Vägrar din hyresgäst att...Läs inlägg -
Factoring – Obeståndssituationer och invändningarMaj 31, 2022Factoring är förenat med ganska stora risker för factoringbolaget. Vilka kan dessa risker vara och...Läs inlägg
-
Påminnelse – Måste man skicka det?Maj 18, 2022Frågan om man behöver skicka ut en påminnelse på en förfallen fordran eller ej dyker...Läs inlägg -
Preskriptionstid – när preskriberas din fordran?Maj 3, 2022Preskriptionstid är något som man vanligtvis inte behöver hålla så mycket koll på då man...Läs inlägg
Påminnelsehantering
Fakturaservice
Påminnelsehantering
Inkassohantering
